ワイズライブ 鈴木洋平ファイナンシャルプランナー事務所[YSLIVE]

フラット３５

フラット３５とは、住宅金融公庫と民間が提携して実現した長期固定金利の住宅ローンの総称です。

正確には、「住宅金融公庫が行う証券化支援事業（買取型）を活用した民間金融機関の長期固定金利の住宅ローン商品」です。
住宅ローンは、借りる側にもリスクがありますが、貸す側の金融機関にもリスクがあります。
特に、金融機関のシステム上、リスクの高い長期固定金利の住宅ローンは敬遠されてきたのです。

そこで、住宅ローンを証券にして投資家に発行することによりそのリスクを回避する形態をとりました。
その結果、民間金融機関が長期固定金利の住宅ローンを取り扱うことができるようになったのです。
（詳しくは住宅金融公庫のサイトをご覧ください。）

ただし、返済方法などは今までの住宅ローンと変わりません。
借りる側としては、手続きが違うだけの住宅ローンと考えてもいいと思います。

現在、たくさんの金融機関でフラット３５を利用した住宅ローンが発売されています。
銀行だけではなく、住宅ローン専門の会社も存在します。
どれも、フラット３５を利用している点は同じですが、それぞれ金利が異なっているので注意が必要です。（これは、金融機関の手数料利率の違いによって起こる現象です。）

○ フラット３５のメリット

　・最長３５年間の固定金利を利用できる
　・全期間返済額が変わらないため、返済計画が立てやすい　
　・保証料、繰上返済手数料が無料
　・保証人不用
　・公庫団信を利用できるため団体信用保険料が他に比べて安い
　・物件検査を必要とするため、住宅の質を確保できる
　・登記料が不要

× フラット３５のデメリット

　・物件検査をするための費用が必要
　・繰上返済は１００万円以上から
　・借り換えには利用できない
　・融資手数料が必要

現在の低金利を利用するならば、全期間固定金利は魅力的です。
住宅ローンを考える際に、候補の１つとして検討してみてもいいと思います。